17910 | 16 Feb. 2025 | 09:33

Изборът на правилното пенсионноосигурително дружество не е просто административен въпрос – това е една от най-важните финансови стъпки в живота ни

Интервю на Мария Кузманова
с Бисер Иванов, изпълнителен директор на „ПОД ДаллБогг: Живот и Здраве“
__________________
- Г-н Иванов, Вие водите най-новото и много успешно пенсионноосигурително дружество, а ние работим, имаме спестявания: как да си осигурим по-добро финансово бъдеще?
- Много хора си задават въпроса: „Достатъчна ли ще бъде пенсията ми, за да живея спокойно след края на трудовата ми кариера?“ или „Ще мога ли да имам т.нар. ‚златни години‘ като пенсионер/ка?“ и „Как мога да направя така, че парите ми да работят за мен?“. Истината е, че финансовото ни бъдеще зависи от решенията, които взимаме днес. За да си осигурим спокойни старини, е необходимо да инвестираме правилно своите пенсионни средства.

Пенсионното осигуряване вече не е просто задължителен елемент от професионалния ни път – то е стратегическо решение, което ще определи стандарта ни на живот след пенсиониране. Средствата, които внасяме за втора и трета пенсия, не и не трябва просто да стоят на депозит – те трябва да работят за нас, да носят висока доходност и да бъдат ликвидни, за да запазят и увеличат стойността си във времето. За да се постигне тази ясна цел най-важно е кой пенсионен фонд избираме днес, независимо къде сме били разпределени преди много или не толкова много време. Правилният избор на пенсионноосигурително дружество, което ще управлява средствата ни в дългосрочна перспектива, започва с неговата стабилност, инвестиционна стратегия, докладвана доходност за последните 24 месеца и разбира се – яснота на структурата и разпределението на собствеността.

- При строго регулаторно гарантирана стабилност, какво означава „висока доходност“?
- Лихвите са ниски и ще намаляват още повече. Отличниците в т.нар. управление на депозитни пари не могат или рядко достигат до средноопределената 6,94% от Комисията за финансов надзор (КФН). Високата доходност не е просто абстрактно понятие – тя е реален резултат от правилното, т.е. далновидното управление на инвестициите. Успешното пенсионноосигурително дружество трябва да постига доходност над средната за пазара и определената от регулатора.

Високата доходност се постига чрез:
• Диверсификация на активите: инвестиции в различни икономически сектори, различни валути, различни инвестиционни класове и региони, което намалява риска;

• Избор на стабилни финансови инструменти – акции, облигации, фондове и други активи, които носят дългосрочна възвръщаемост;

• Проактивно управление – способност на дружеството да „изпреварва“ промените на пазара и да оптимизира инвестиционния портфейл.

Ние се стремим нашите пари да не губят стойността си във времето – напротив, те трябва да растат и да ни гарантират по-добър стандарт на живот след пенсиониране.

Ние в най-младото пенсионноосигурително дружество в България „ПОД ДаллБогг: Живот и Здраве“ даваме добър пример с постигната годишна доходност от 9,36% на годишнина база за последния 24-месечен период. Тази доходност за нашите осигурени лица надвишава средноопределената 6,94% от КФН за универсалните пенсионни фондове (УПФ). Подобна доходност от 9,25% годишно беше регистрирана и в доброволния пенсионен фонд (ДПФ) на „ДаллБогг: Живот и Здраве“, който предлага разумна възможност за инвестиране на спестени средства – вместо в безлихвени банкови депозити.

- Какво е „ликвидна доходност“ и защо е толкова важна за спестовниците?
- Освен висока доходност, изключително важно е инвестициите да бъдат ликвидни. Ликвидността означава, че пенсионните активи могат лесно и бързо да бъдат превърнати в налични пари при нужда.

Ликвидната доходност се постига чрез:
• Инвестиране в инструменти на стабилни финансови пазари – големи, развити икономики – с високи обеми на търговия;

• Разпределение на активите в ликвидни ценни книжа – лесно продаваеми на справедлива цена;

• Гъвкава инвестиционна стратегия – способност на пенсионното дружество да реагира бързо на пазарните условия с успешно преминаване от един актив към друг.

Ликвидността осигурява допълнителна сигурност, защото дава възможност пенсионните фондове да реагират адекватно на икономически промени, да гарантират навременно изплащане на пенсиите и да защитават натрупаните средства на осигурените лица.

- Кога е правилният момент да изберем пенсионен фонд?
- Финансовата ни стабилност след пенсиониране зависи от решенията, които взимаме днес. Затова е важно всеки да провери в кой пенсионен фонд е осигурен и да анализира неговата доходност. Трябва да изберем пенсионноосигурително дружество, което не просто управлява средствата ни, а работи активно за тяхното увеличаване.

Ето стъпките:
• Да проверим в кой фонд сме осигурени – дали той отговаря на очакванията ни за ръст и стабилност?

• Да анализираме неговата доходност – постига ли устойчиви резултати над средното ниво?

• Да направим информиран избор – ако е необходимо, да сменим фонда с по-добър.

Парите ни трябва да работят за нас постоянно – време е да направим мъдър избор!
____
ВАЖНА РЕЗЕРВА (по закон): Моля всички да имате предвид, че посочените инвестиционни резултати не са обещание за бъдеще и не може да гарантират положителна бъдеща доходност. Нашият екип се придържа към инвестиционната структура на портфейла, която регулаторно е съобразена с оптималното съотношение между доходност и риск.